Các cơ quan liên bang Hoa Kỳ vạch ra những rủi ro chính cho các ngân hàng đang nhắm đến việc lưu ký crypto

Ba cơ quan liên bang của chính phủ Hoa Kỳ đã vạch ra những rủi ro mà các ngân hàng phải đối mặt nếu họ quyết định lưu ký crypto thay mặt cho khách hàng của mình, theo một tài liệu được các cơ quan này công bố chung vào thứ Hai. Mặc dù thông báo cho biết tài liệu này “không tạo ra bất kỳ kỳ vọng giám sát mới nào”, nhưng nó có thể cung cấp một khuôn khổ cho các ngân hàng đang cân nhắc tham gia vào không gian crypto, như một số báo cáo đã gợi ý. Theo tài liệu có tiêu đề “​​Lưu giữ Tài sản Crypto bởi các Tổ chức Ngân hàng”, việc đánh giá rủi ro của một ngân hàng sẽ bao gồm khả năng hiểu một loại tài sản phức tạp và đang phát triển; khả năng chịu trách nhiệm pháp lý nếu tài sản crypto bị mất; và các trách nhiệm pháp lý và tuân thủ liên quan đến Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và các quy định Chống Rửa tiền. “Việc cung cấp các dịch vụ lưu giữ tài sản crypto có thể đòi hỏi các nguồn lực và sự chú ý đáng kể,” tài liệu viết. Ba cơ quan liên bang chịu trách nhiệm về tài liệu này là Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Hội đồng Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang. Các tổ chức tài chính thường sử dụng bên thứ ba để lưu ký tài sản crypto của họ. Ví dụ: công ty quản lý tài sản BlackRock đã sử dụng Coinbase và sau đó là Anchorage để lưu ký Bitcoin ( $BTC ) của mình. BNY Mellon, ngân hàng lâu đời nhất của Hoa Kỳ, cũng cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số cho khách hàng. Tài liệu lưu ý rằng các ngân hàng chịu trách nhiệm “về các hoạt động được thực hiện bởi người lưu ký phụ”. Lời khuyên này có thể rất quan trọng trong tương lai nếu người lưu ký của một ngân hàng bị tấn công và crypto bị mất. Các cơ quan này viết rằng các chương trình kiểm toán là rất cần thiết và nên giải quyết các sắc thái của tài sản crypto, bao gồm tạo khóa, kiểm soát liên quan đến việc chuyển giao và thanh toán tài sản, và chuyên môn của nhân viên. Nếu các chương trình kiểm toán không tồn tại trong chính ngân hàng, “ban quản lý nên thuê các nguồn lực bên ngoài thích hợp… để đánh giá các hoạt động lưu giữ tài sản crypto”. Liên quan: Chính quyền Trump cân nhắc lệnh hành pháp ‘hủy bỏ dịch vụ ngân hàng’: WSJ Đã có những dấu hiệu cho thấy một số ngân hàng đang cân nhắc tham gia vào crypto. Vào tháng 5, The Wall Street Journal đưa tin rằng một nhóm các ngân hàng lớn đang trong “các cuộc đàm phán ban đầu” để phát hành một stablecoin crypto chung. Các ngân hàng có thể thấy môi trường pháp lý hiện tại thuận lợi hơn, đặc biệt là khi các cơ quan quản lý đã thực hiện một động thái giúp crypto dễ dàng hơn. Ví dụ: Cục Dự trữ Liên bang đã loại bỏ tiêu chí “rủi ro về uy tín” khỏi việc giám sát các ngân hàng, mà các nhà phê bình cho rằng đã được sử dụng để nhắm mục tiêu không công bằng vào các doanh nghiệp crypto. Cũng trong tháng 5, Quyền Kiểm soát viên Rodney Hood đã viết một lá thư cho các ngân hàng và hiệp hội tiết kiệm liên bang nói rằng họ có thể mua và bán cryptocurrency mà họ đang lưu ký theo chỉ đạo của khách hàng. Vào năm 2025, FDIC đã trải qua một “thiết lập lại quy định” và nới lỏng các hạn chế crypto đối với các ngân hàng. Một số công ty crypto bản địa đang tìm cách đi theo con đường ngược lại: tự mình trở thành một ngân hàng. Vào ngày 2 tháng 7, Ripple, nhà sáng tạo của $XRP ( $XRP ), đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng với OCC . Circle, nhà sáng tạo của stablecoin USD Coin ( $USDC ), cũng đã làm như vậy. Tạp chí: Hội đồng Pháp lý: Crypto muốn lật đổ các ngân hàng, giờ đây nó đang trở thành chúng trong cuộc chiến stablecoin