İtalyan bankası, son raporunda Bitcoin P2P platformlarını eleştirdi ve onları "suç-as-a-service" olarak adlandırdı. Büyük küresel kurumların Bitcoin'i dönüştürücü potansiyele sahip bir varlık olarak kabul etmelerine rağmen, İtalyan bankası ekonomik ve finansal acil durum belgelerinde Bitcoin P2P hizmetlerine eleştirel bir tutum sergiliyor. Banka, bu hizmetlerin zayıf düzenlemelere sahip yargı bölgelerinde para aklama aracı haline geldiğini savunarak, bu düzenlenmemiş platformların ve gayri resmi takas ağlarının geleneksel KYC ve AML protokollerini atlayarak suç faaliyetleri için yol açtığını belirtiyor. Raporda ayrıca merkezi olmayan finansal sistemlerin para aklama ile mücadelede karşılaştığı zorluklara vurgu yapılıyor ve sıfır bilgi ispatları gibi gelişmekte olan çözümlerin mevcut olduğu, ancak şüpheli faaliyetleri sistemli olarak tespit etmek için hala yetersiz oldukları belirtiliyor.

<p>Dünyanın önde gelen kurumları Bitcoin'i giderek daha fazla benimserken, bu varlığın dönüşüm potansiyelini tanırken ve hatta bunu kurumsal hazinelerine entegre ederken, kripto paranın algısı evrensel olarak olumlu olmaktan oldukça uzak kalmaya devam ediyor.</p><p>Büyüyen kurumsal benimseme ortamında, İtalya Merkez Bankası kayda değer bir eleştirel duruş sergilemiştir. Ekonomik ve Finansal Araştırma Raporu'nda, Bitcoin'in erişilebilirlikleri ile geniş çapta kutlanan kişiler arası (P2P) hizmetlerini "suç-hizmeti" olarak nitelendirmiştir.</p><h2>İtalya Merkez Bankası Bitcoin P2P İçin Kırmızı Bayrak Çekiyor</h2><p>İtalya Merkez Bankası'nın Kasım 2024 tarihli raporu, Bitcoin kişisel (P2P) hizmetlerinin zayıf düzenlemelere sahip yargı bölgelerinde kara para aklama araçları olarak artan rolünü vurgulamıştır. "Suç-hizmeti" olarak tanımlanan bu hizmetler, yasadışı aktörlerin yasadışı elde edilmiş fonların kaynaklarını gizlemelerine olanak tanıyan düzenleyici boşluklardan faydalanmaktadır.</p><p>131 yıllık finansal kurum, özellikle geleneksel Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklama (AML) protokollerinden kaçan, düzenlenmemiş P2P platformlarını ve gayri resmi döviz ağlarını hedef almıştır; bu da yasadışı faaliyetler için yollar oluşturmasına yol açmaktadır. Bu yöntemler, suçluların merkezi finansal aracılarının denetiminden kaçmalarını sağlamakta ve blockchain işlemlerinin takma adlığından yararlanmaktadır.</p><h2>Düzenleyici Boşluklar</h2><p>İtalya Merkez Bankası'nın raporu, kara para aklama ile mücadelede merkeziyetsiz finans (DeFi) sistemlerinin ortaya çıkardığı zorlukları da vurgulamıştır. Merkezi finans (CeFi) platformları geleneksel finansal kurumlar gibi düzenlenebilirken, merkeziyetsiz olanları ise aracısız çalıştıkları için denetim daha karmaşık hale gelmektedir.</p><p>Blockchain teknolojisinin doğasında bulunan takma adlık, kullanıcıların bağlantısız adresler aracılığıyla işlemlere katılmalarına ve kimliklerini etkili bir şekilde gizlemelerine olanak tanımaktadır. Bu durum, blockchain'i şeffaflık ve değişmezlik açısından övenler ile kötüye kullanım potansiyelini vurgulayan eleştirmenler arasında bir tartışma başlatmıştır.</p><p>Rapor, kullanıcı gizliliğini tehlikeye atmadan yasadışı faaliyetleri hafifletmek için bilgilere seçici bir şekilde açıklama yapmayı sağlayan Sıfır Bilgi Kanıtları (ZKP) gibi ortaya çıkan çözümlerden bahsetmektedir. Ancak, bu yenilikler umut verici olsa da, İtalya Merkez Bankası'na göre, şüpheli faaliyetleri sistematik olarak tanımlamak için sürekli gerekli olan özen yükümlülüğünü sağlamada yetersiz kalmaktadır.

İtalyan bankaları, Bitcoin P2P hizmetlerini 'suç hizmeti' olarak eleştiriyor.