Итальянский банк подверг критике платформы P2P для Bitcoin в своем последнем отчете, назвав их "криминальными услугами". Несмотря на постепенное принятие Bitcoin крупными мировыми институтами, рассматривающими его как актив с трансформационным потенциалом, итальянский банк занимает критическую позицию по отношению к Bitcoin P2P-сервисам в своих экономических и финансовых документах, утверждая, что эти услуги стали инструментами для отмывания денег в юрисдикциях с слабым регулированием. В отчете отмечается, что эти нерегулируемые платформы и неформальные сети обмена обходят традиционные протоколы KYC и AML, создавая пути для незаконной деятельности. Кроме того, в отчете подчеркиваются проблемы, с которыми сталкиваются децентрализованные финансовые системы в борьбе с отмыванием денег, отмечая, что, хотя существуют новые решения, такие как нулевые знания (zero-knowledge proofs), они все еще недостаточны для систематической идентификации подозрительных действий.

<p>Несмотря на то, что крупные учреждения по всему миру постепенно принимают Bitcoin, признавая его потенциал как преобразующего актива и даже интегрируя его в свои корпоративные казначейства, восприятие криптовалюты остается далеко не универсально положительным.</p><p>На фоне растущего институционального принятия Банк Италии занял заметно критическую позицию. В своем Экономическом и финансовом случайном документе он назвал услуги Bitcoin peer-to-peer (P2P) – широко признанные за их доступность – "преступление как услуга".</p><h2>Банк Италии поднимает красный флаг по поводу Bitcoin P2P</h2><p>Отчет Банка Италии за ноябрь 2024 года подчеркивает растущую роль услуг Bitcoin peer-to-peer (P2P) как инструментов отмывания денег в юрисдикциях с слабыми законами. Эти услуги, описанные как "преступление как услуга", используют регуляторные лазейки, позволяя незаконным актерам скрывать происхождение нелегально полученных средств.</p><p>Эта 131-летняя финансовая организация нацелилась на нерегулируемые P2P платформы и неформальные обменные сети, в частности, которые уклоняются от традиционных протоколов Know-Your-Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML), создавая пути для незаконной деятельности. Эти методы позволяют преступникам обходить проверку централизованных финансовых посредников, используя псевдонимность транзакций на блокчейне.</p><h2>Регуляторные пробелы</h2><p>Отчет Банка Италии также выделил проблемы, возникающие из-за децентрализованных финансовых (DeFi) систем в борьбе с отмыванием денег. В то время как платформы централизованных финансов (CeFi) могут регулироваться подобно традиционным финансовым учреждениям, их децентрализованные аналоги, наоборот, действуют без посредников, что делает контроль значительно более сложным.</p><p>Псевдонимность, присущая блокчейн-технологии, позволяет пользователям совершать транзакции через не связанные адреса, эффективно скрывая их личности. Это вызвало дебаты между теми, кто хвалит блокчейн за его прозрачность и неизменность, и критиками, которые подчеркивают его потенциальные возможности для злоупотреблений.</p><p>Отчет указывает на новые решения, такие как Zero-Knowledge Proofs (ZKP), которые позволяют избирательно раскрывать информацию для снижения незаконной деятельности, не нарушая конфиденциальность пользователей. Однако эти инновации, хотя и многообещающие, не обеспечивают необходимую непрерывную должную осмотрительность для систематического выявления подозрительных действий, согласно мнению Банка Италии.</p>

Итальянские банки критикуют P2P-сервисы Bitcoin, называя их "преступностью как услугой".