Agências federais dos EUA destacam os principais riscos para os bancos que avaliam a custódia de criptomoedas

Três agências federais do governo dos Estados Unidos delinearam os riscos que os bancos enfrentam se decidirem custodiar criptomoedas em nome de seus clientes, de acordo com um documento publicado em conjunto pelas agências na segunda-feira. Embora o anúncio dissesse que o documento “não cria novas expectativas de supervisão”, ele pode fornecer uma estrutura para os bancos que estão considerando entrar no espaço cripto, como alguns relatórios sugeriram. De acordo com o documento, intitulado “​​Crypto-Asset Safekeeping by Banking Organizations” (Custódia de Criptoativos por Organizações Bancárias, em tradução livre), a avaliação de risco de um banco incluiria a capacidade de entender uma classe de ativos complexa e em evolução; o potencial de responsabilidade se os criptoativos fossem perdidos; e responsabilidades legais e de conformidade associadas à Lei de Sigilo Bancário e aos regulamentos de combate à lavagem de dinheiro. “Fornecer serviços de custódia de criptoativos pode exigir recursos e atenção significativos”, diz o documento. As três agências federais responsáveis pelo documento são a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e o Board of Governors of the Federal Reserve System. Frequentemente, as instituições financeiras usam terceiros para custodiar seus criptoativos. A gestora de ativos BlackRock, por exemplo, usou a Coinbase e, posteriormente, a Anchorage para a custódia de seu Bitcoin ( $BTC ). O BNY Mellon, o banco mais antigo dos EUA, também oferece custódia de ativos digitais para clientes. O documento observa que os bancos são responsáveis “pelas atividades realizadas pelo subcustodiante”. Este conselho pode ser significativo no futuro se o custodiante de um banco for hackeado e a criptomoeda for perdida. As agências escrevem que os programas de auditoria são essenciais e devem abordar as nuances dos criptoativos, incluindo a geração de chaves, os controles relacionados à transferência e liquidação de ativos e a experiência da equipe. Se os programas de auditoria não existirem dentro do próprio banco, “a administração deve contratar recursos externos apropriados... para avaliar as operações de custódia de criptoativos”. Relacionado: Administração Trump avalia ordem executiva de ‘desbancarização’: WSJ Há indicações de que alguns bancos estão considerando uma entrada em cripto. Em maio, o The Wall Street Journal informou que um grupo de grandes bancos estava em “negociações iniciais” para emitir uma stablecoin cripto conjunta. Os bancos podem ver o ambiente regulatório atual como mais favorável, especialmente porque os órgãos governamentais facilitaram a entrada em cripto. Por exemplo, o Federal Reserve eliminou os critérios de “risco de reputação” de sua supervisão de bancos, que, segundo os críticos, eram usados para atingir injustamente os negócios de cripto. Também em maio, o Acting Comptroller Rodney Hood escreveu uma carta aos bancos e associações federais de poupança dizendo que eles poderiam comprar e vender criptomoedas que estão custodiando sob a direção de seus clientes. Em 2025, o FDIC passou por uma “redefinição regulatória” e flexibilizou as restrições de cripto para os bancos. Algumas empresas nativas de cripto estão procurando seguir o caminho oposto: tornar-se um banco. Em 2 de julho, a Ripple, criadora do $XRP ( $XRP ), solicitou uma licença bancária ao OCC . A Circle, criadora da stablecoin USD Coin ( $USDC ), fez o mesmo. Revista: Painel Jurídico: Cripto queria derrubar os bancos, agora está se tornando eles na luta das stablecoins [Odaily Planet Daily]