O banco italiano criticou as plataformas P2P de Bitcoin em seu último relatório, chamando-as de "criminal-as-a-service". Apesar da aceitação gradual do Bitcoin por grandes instituições globais, que o veem como um ativo com potencial transformador, o banco italiano mantém uma postura crítica em relação aos serviços P2P de Bitcoin em seus documentos de contingência econômica e financeira, argumentando que esses serviços se tornaram ferramentas para lavagem de dinheiro em jurisdições com regulamentação fraca. O relatório aponta que essas plataformas não regulamentadas e redes de troca informais contornam os protocolos tradicionais de KYC e AML, criando caminhos para atividades ilícitas. Além disso, o relatório enfatiza os desafios que os sistemas financeiros descentralizados enfrentam no combate à lavagem de dinheiro, observando que, embora soluções emergentes como provas de conhecimento zero existam, elas ainda são insuficientes para identificar sistematicamente atividades suspeitas.

<p>Enquanto grandes instituições em todo o mundo estão gradualmente adotando o Bitcoin, reconhecendo seu potencial como um ativo transformador e até mesmo integrando-o em seus tesouros corporativos, a percepção da criptomoeda continua longe de ser universalmente positiva.</p><p>Em meio a essa crescente adoção institucional, o Banco da Itália adotou uma postura notavelmente crítica. Em seu Documento Ocasional Econômico e Financeiro, rotulou os serviços de peer-to-peer (P2P) do Bitcoin – amplamente celebrados por sua acessibilidade – como "crime-como-serviço."</p><h2>Banco da Itália Levanta Sinal Vermelho sobre Bitcoin P2P</h2><p>O relatório do Banco da Itália de novembro de 2024 destacou o papel crescente dos serviços de peer-to-peer (P2P) do Bitcoin como ferramentas para lavagem de dinheiro em jurisdições com regulamentações fracas. Esses serviços, descritos como "crime-como-serviço," exploram brechas regulatórias, permitindo que agentes ilícitos ocultem as origens de fundos obtidos ilegalmente.</p><p>A instituição financeira de 131 anos visou plataformas P2P não regulamentadas e redes de câmbio informais, em particular, que evitam os tradicionais protocolos de Conheça Seu Cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e acabam criando caminhos para atividades ilegais. Esses métodos permitem que criminosos contornem o escrutínio de intermediários financeiros centralizados, aproveitando a pseudonimidade das transações em blockchain.</p><h2>Brechas Regulatórias</h2><p>O relatório do Banco da Itália também destacou os desafios impostos pelos sistemas financeiros descentralizados (DeFi) no combate à lavagem de dinheiro. Enquanto plataformas de finanças centralizadas (CeFi) podem ser regulamentadas de maneira semelhante às instituições financeiras tradicionais, suas contrapartes descentralizadas, por outro lado, operam sem intermediários, tornando a supervisão muito mais complexa.</p><p>A pseudonimidade inerente à tecnologia blockchain permite que os usuários realizem transações por meio de endereços não vinculados, ocultando efetivamente suas identidades. Isso gerou um debate entre aqueles que elogiam a blockchain por sua transparência e imutabilidade e críticos que destacam seu potencial para abuso.</p><p>O relatório aponta para soluções emergentes como Provas de Conhecimento Zero (ZKP), que permitem a divulgação seletiva de informações para mitigar atividades ilícitas sem comprometer a privacidade dos usuários. No entanto, essas inovações, embora promissoras, não conseguem fornecer a devida diligência contínua necessária para identificar sistematicamente atividades suspeitas, segundo o Banco da Itália.</p>

Bancos italianos criticam os serviços de Bitcoin P2P como "crime como serviço"