イタリアの銀行は最新の報告書で、Bitcoin P2Pプラットフォームを「犯罪者としてのサービス」と呼び批判しました。主要なグローバル機関によるBitcoinの徐々の受け入れにもかかわらず、それを変革の可能性を持つ資産と見なす一方で、イタリアの銀行は経済および金融の危機文書においてBitcoin P2Pサービスに対して批判的な立場を取っており、これらのサービスが規制の弱い法域でマネーロンダリングの手段となっていると主張しています。報告書は、これらの未規制のプラットフォームや非公式な交換ネットワークが従来のKYC（顧客確認）およびAML（マネーロンダリング防止）プロトコルを回避し、不正行為のための道を作り出していることを指摘しています。さらに、報告書は、分散型金融システムがマネーロンダリングと戦う上で直面する課題を強調しており、ゼロ知識証明のような新たな解決策が存在するものの、依然として疑わしい活動を体系的に特定するには不十分であると述べています。

<p>世界中の主要な機関が徐々にBitcoinを受け入れ、その変革的資産としての可能性を認識し、企業の財務に統合している一方で、暗号通貨に対する認識は依然として普遍的にポジティブではありません。</p><p>この成長する機関の採用の中で、イタリア銀行は非常に批判的な立場を取っています。経済および財務のオカショナルペーパーでは、アクセスのしやすさで広く称賛されているBitcoinのピアツーピア（P2P）サービスを「犯罪-as-a-service」と呼びました。</p><h2>イタリア銀行がBitcoin P2Pに警鐘を鳴らす</h2><p>イタリア銀行の2024年11月の報告書は、規制の弱い管轄区域におけるマネーロンダリングの手段としてのBitcoinのピアツーピア（P2P）サービスの役割の増大を強調しました。これらのサービスは「犯罪-as-a-service」として説明され、規制の抜け穴を利用して違法に取得された資金の出所を隠すことを可能にしています。</p><p>131年の歴史を持つこの金融機関は、特に伝統的な顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）プロトコルを回避する無規制のP2Pプラットフォームや非公式な交換ネットワークを標的とし、違法活動の道を作り出す結果となっています。これらの手法により、犯罪者はブロックチェーン取引の仮名性を活用して、中央集権的な金融仲介機関の監視を回避することが可能となります。</p><h2>規制のギャップ</h2><p>イタリア銀行の報告書は、マネーロンダリング対策における分散型金融（DeFi）システムがもたらす課題も強調しています。中央集権的な金融（CeFi）プラットフォームは伝統的な金融機関と同様に規制されることができますが、分散型の対抗者は仲介者なしで運営されているため、監視がはるかに複雑です。</p><p>ブロックチェーン技術に内在する仮名性は、ユーザーがリンクされていないアドレスを通じて取引を行うことを可能にし、実質的にその身元を隠すことができます。これにより、ブロックチェーンの透明性と不変性を称賛する者と、その悪用の可能性を指摘する批判者との間の議論が巻き起こっています。</p><p>報告書は、違法行為を軽減しつつユーザーのプライバシーを損なわない情報の選択的開示を可能にするゼロ知識証明（ZKP）などの新たな解決策を指摘しています。しかし、これらの革新は有望であるものの、イタリア銀行によれば、疑わしい活動を体系的に特定するために必要な継続的なデューデリジェンスを提供するには不十分です。</p>

イタリアの銀行は、BitcoinのP2Pサービスを「犯罪サービス」と批判しています。