Les agences fédérales américaines soulignent les principaux risques pour les banques qui envisagent la conservation de cryptomonnaies

Trois agences fédérales du gouvernement des États-Unis ont exposé les risques auxquels les banques sont confrontées si elles décident de conserver des cryptomonnaies pour le compte de leurs clients, selon un document publié conjointement par les agences lundi. Bien que l'annonce indique que le document « ne crée pas de nouvelles attentes en matière de supervision », il pourrait fournir un cadre aux banques qui envisagent de se lancer dans l'espace crypto, comme certains rapports l'ont suggéré. Selon le document, intitulé « ​​Crypto-Asset Safekeeping by Banking Organizations » (Conservation des crypto-actifs par les organisations bancaires), l'évaluation des risques d'une banque comprendrait la capacité de comprendre une classe d'actifs complexe et en évolution ; le potentiel de responsabilité en cas de perte de crypto-actifs ; et les responsabilités légales et de conformité associées à la Bank Secrecy Act et aux réglementations Anti Money Laundering. « La fourniture de services de conservation de crypto-actifs peut nécessiter des ressources et une attention importantes », peut-on lire. Les trois agences fédérales responsables du document sont la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) et le Board of Governors of the Federal Reserve System. Souvent, les institutions financières font appel à des tiers pour la conservation de leurs crypto-actifs. Le gestionnaire d'actifs BlackRock, par exemple, a fait appel à Coinbase, puis à Anchorage pour la conservation de son Bitcoin ( $BTC ). BNY Mellon, la plus ancienne banque américaine, propose également la conservation d'actifs numériques pour ses clients. Le document note que les banques sont responsables « des activités exercées par le sous-dépositaire ». Ce conseil pourrait être important à l'avenir si le dépositaire d'une banque est piraté et que les cryptomonnaies sont perdues. Les agences écrivent que les programmes d'audit sont essentiels et doivent aborder les nuances des crypto-actifs, y compris la génération de clés, les contrôles liés au transfert et au règlement des actifs, et l'expertise du personnel. Si les programmes d'audit n'existent pas au sein de la banque elle-même, « la direction devrait faire appel à des ressources externes appropriées... pour évaluer les opérations de conservation des crypto-actifs ». À lire également : L'administration Trump envisage un décret visant à « débancariser » : WSJ. Certains indices laissent penser que certaines banques envisagent de se lancer dans le secteur des cryptomonnaies. En mai, le Wall Street Journal a rapporté qu'un groupe de grandes banques était en « pourparlers préliminaires » pour émettre un stablecoin crypto commun. Les banques pourraient considérer l'environnement réglementaire actuel comme plus favorable, d'autant plus que les organes directeurs ont facilité l'entrée dans le secteur des cryptomonnaies. Par exemple, la Federal Reserve a supprimé le critère de « risque de réputation » de sa surveillance des banques, qui, selon les critiques, était utilisé pour cibler injustement les entreprises de cryptomonnaies. Toujours en mai, le contrôleur par intérim Rodney Hood a écrit une lettre aux banques et aux associations fédérales d'épargne leur indiquant qu'elles pouvaient acheter et vendre des cryptomonnaies qu'elles conservent sur instruction de leurs clients. En 2025, la FDIC a subi une « réinitialisation réglementaire » et a assoupli les restrictions sur les cryptomonnaies pour les banques. Certaines entreprises natives de cryptomonnaies envisagent de suivre la voie inverse : devenir elles-mêmes une banque. Le 2 juillet, Ripple, le créateur de $XRP ( $XRP ), a demandé une licence bancaire auprès de l'OCC. Circle, le créateur du stablecoin USD Coin ( $USDC ), a fait de même. Magazine : Panel juridique : La crypto voulait renverser les banques, maintenant elle les devient dans la lutte pour les stablecoins [Odaily Planet Daily]