El banco italiano criticó las plataformas P2P de Bitcoin en su último informe, calificándolas de "criminal-as-a-service". A pesar de la aceptación gradual de Bitcoin por parte de importantes instituciones globales, que lo ven como un activo con potencial transformador, el banco italiano mantiene una postura crítica hacia los servicios P2P de Bitcoin en sus documentos de contingencia económica y financiera, argumentando que estos servicios se han convertido en herramientas para el lavado de dinero en jurisdicciones con regulación débil. El informe señala que estas plataformas no reguladas y las redes de intercambio informales eluden los protocolos tradicionales de KYC y AML, creando caminos para actividades ilícitas. Además, el informe enfatiza los desafíos que enfrentan los sistemas financieros descentralizados para combatir el lavado de dinero, señalando que aunque existen soluciones emergentes como las pruebas de conocimiento cero, aún son insuficientes para identificar sistemáticamente actividades sospechosas.

<p>Mientras las principales instituciones a nivel mundial están adoptando gradualmente Bitcoin, reconociendo su potencial como un activo transformador e incluso integrándolo en sus tesorerías corporativas, la percepción de la criptomoneda sigue estando lejos de ser universalmente positiva.</p><p>En medio de esta creciente adopción institucional, el Banco de Italia ha adoptado una postura notablemente crítica. En su Documento Económico y Financiero Ocasional, etiquetó los servicios peer-to-peer (P2P) de Bitcoin – ampliamente celebrados por su accesibilidad – como "crime-as-a-service".</p><h2>El Banco de Italia Levanta la Bandera Roja sobre Bitcoin P2P</h2><p>El informe del Banco de Italia de noviembre de 2024 destacó el creciente papel de los servicios peer-to-peer (P2P) de Bitcoin como herramientas para el lavado de dinero en jurisdicciones con regulaciones débiles. Estos servicios, descritos como "crime-as-a-service", explotan las lagunas regulatorias, permitiendo a actores ilícitos ocultar los orígenes de los fondos obtenidos ilegalmente.</p><p>La institución financiera de 131 años de antigüedad dirigió su atención a las plataformas P2P no reguladas y a las redes de intercambio informales, en particular, que evaden los protocolos tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) y de Anti-Lavado de Dinero (AML) y terminan creando caminos para actividades ilegales. Estos métodos permiten a los criminales eludir el escrutinio de los intermediarios financieros centralizados aprovechando la seudonimidad de las transacciones en blockchain.</p><h2>Vacíos Regulatorios</h2><p>El informe del Banco de Italia también destacó los desafíos que presentan los sistemas financieros descentralizados (DeFi) en la lucha contra el lavado de dinero. Mientras que las plataformas de finanzas centralizadas (CeFi) pueden regularse de manera similar a las instituciones financieras tradicionales, sus contrapartes descentralizadas, por otro lado, operan sin intermediarios, lo que hace que la supervisión sea mucho más compleja.</p><p>La seudonimidad inherente a la tecnología blockchain permite a los usuarios realizar transacciones a través de direcciones no vinculadas, ocultando efectivamente sus identidades. Esto ha suscitado un debate entre quienes alaban a blockchain por su transparencia e inmutabilidad y los críticos que destacan su potencial para el abuso.</p><p>El informe señala soluciones emergentes como las Pruebas de Conocimiento Cero (ZKP), que permiten la divulgación selectiva de información para mitigar actividades ilícitas sin comprometer la privacidad del usuario. Sin embargo, estas innovaciones, aunque prometedoras, no logran proporcionar la debida diligencia continua necesaria para identificar actividades sospechosas de manera sistemática, según el Banco de Italia.</p>

Los bancos italianos critican los servicios P2P de Bitcoin como "delito como servicio"