Gearbox Protocol đang giới thiệu một lớp tín dụng mới cho tài chính phi tập trung (DeFi) bằng cách tích hợp chức năng tín dụng trực tiếp vào ví Web3. Mục tiêu là mô phỏng thành công của thẻ tín dụng bằng cách cung cấp các tùy chọn vay không ma sát trong hệ sinh thái DeFi. Giao thức cho phép người dùng vay từ 0,01 đến 15 lần số tiền đã gửi mà không cần khóa chúng vĩnh viễn, giải quyết những hạn chế của các mô hình tài sản thế chấp quá mức. Bằng cách đơn giản hóa việc tiếp cận tín dụng và tích hợp với hơn 30 giao thức DeFi đã được kiểm toán, Gearbox mong muốn nâng cao tính khả dụng của DeFi và thu hút cả những người mới và người dùng có kinh nghiệm. Sáng kiến này là một phần của nỗ lực rộng lớn hơn nhằm mang các mô hình tín dụng thế giới thực vào DeFi, có khả năng tạo ra một "thời điểm thẻ tín dụng" trong lĩnh vực này vào năm 2025. Gearbox đã báo cáo khối lượng giao dịch và lợi nhuận đáng kể, cho thấy tiềm năng của nó trong việc cách mạng hóa tín dụng trên chuỗi.

GEAR

DEFI

Gearbox Protocol, "lớp tín dụng" cho DeFi, nhằm mục tiêu mô phỏng thành công của việc áp dụng đại trà thẻ tín dụng bằng cách giới thiệu tín dụng thực tế, tích hợp vào ví trong hệ sinh thái DeFi. Lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) đã chứng kiến sự phát triển ổn định trong vài năm qua, tuy nhiên vẫn chỉ là một phân khúc nhỏ trong bức tranh tiền điện tử lớn hơn. Trong khi nhiều người mới tham gia thường bước vào không gian này thông qua các trò chơi, token không thể thay thế (NFT), memecoins và các dự án trí tuệ nhân tạo, chỉ một vài người tìm hiểu các chức năng nâng cao hơn của DeFi, như các giao thức cho vay. Nhiều giao thức trong số này vẫn dựa vào các mô hình quá thế chấp tương tự, điều này có thể cảm thấy cồng kềnh đối với cả người mới và người dùng dày dạn kinh nghiệm. Một câu hỏi cấp bách nảy sinh: Làm thế nào DeFi có thể tái tạo thành công của thẻ tín dụng truyền thống, thứ đã đạt được sự chấp nhận đại trà bằng cách cung cấp tín dụng chính xác nơi và khi mọi người cần? Gearbox Protocol định vị mình như một "lớp tín dụng" cho DeFi bằng cách tích hợp trực tiếp vào các ví Web3. Nó nhằm mục đích mang lại chức năng tín dụng trực tiếp vào các ví Web3, loại bỏ những phức tạp của nhiều phê duyệt và những dự đoán xung quanh việc khám phá giao thức. Tầm nhìn của tổ chức là người dùng, một khi họ nắm giữ tài sản tiền điện tử trong ví của mình, sẽ có thể vay nợ một cách tự nhiên mà không cần phải điều hướng qua một loạt các nền tảng riêng biệt. Nền tảng đã hoạt động từ năm 2021, tập trung vào việc cho vay với các tùy chọn đòn bẩy cao hơn trong khi cũng đảm bảo an toàn cho người dùng thông qua các cuộc kiểm toán rộng rãi. Giao thức này có các pool biệt lập, lãi suất độc đáo cho mỗi tài sản và một quan hệ đối tác với Chaos Labs để nâng cao bảo mật. Bằng cách nhấn mạnh các giải pháp tín dụng trong ví, nhóm phát triển nhằm mục đích cải thiện đáng kể khả năng tiếp cận DeFi cho người mới và những người tham gia dày dạn kinh nghiệm. Mặc dù có hàng chục triệu người nắm giữ tiền điện tử trên toàn thế giới, chỉ một tỷ lệ nhỏ tham gia vào các giao thức cho vay. Nhiều người dùng mới bước vào hệ sinh thái thông qua các con đường giải trí như trò chơi và NFT, hiếm khi vượt qua sang các sản phẩm tài chính phức tạp hơn. Nguồn: Gearbox Protocol Gearbox tiếp cận thách thức này bằng cách cung cấp tín dụng tích hợp vào ví, giới thiệu một khái niệm quen thuộc — vay mượn — trực tiếp nơi người dùng quản lý các token của họ. Cách tiếp cận này phù hợp với giả thuyết "tài khoản béo" rộng rãi hơn: ý tưởng rằng người dùng onchain thích trải nghiệm tất cả trong một, nơi cùng một ví có thể xử lý nhiều dịch vụ mà không cần các quy trình cầu nối phức tạp. Một vấn đề dai dẳng khác là sự thiếu vắng tín dụng "thực" trong DeFi. Hầu hết các giao dịch cho vay xảy ra trên cơ sở quá thế chấp, điều này hoàn toàn khác biệt so với các hệ thống tài chính truyền thống cho phép người vay tiếp cận số tiền lớn hơn nhiều so với tài sản thế chấp của họ. Một phần sáu dân số thế giới sử dụng thẻ tín dụng. Chưa đến một phần năm mươi người dùng onchain sử dụng các giao thức cho vay... Nhưng tất cả họ đều sử dụng ví. DeFi phát triển khi tín dụng được mang đến tự nhiên trong ví của mọi người. ⚙️🧰 pic.twitter.com/bIx9MaljlO — Gearbox ⚙️🧰 Protocol (@GearboxProtocol) 5 tháng 1, 2025 Gearbox Protocol mong muốn phản ánh mô hình thế giới thực này bằng cách cho phép người dùng vay từ 0,01 đến 15 lần số tiền đã gửi mà không yêu cầu những khoản tiền này phải bị khóa vĩnh viễn. Bằng cách giảm thiểu nhu cầu về các đảm bảo quá mức, giao thức này hy vọng thu hút được nhiều người dùng bình thường hơn tham gia vào DeFi, định vị tín dụng như một công cụ cho các ứng dụng thực tiễn hơn là chỉ đơn thuần là đầu cơ. Ngoài việc cho phép sức mạnh vay lớn hơn, Gearbox còn nhằm mục đích đơn giản hóa DeFi cho những người mới, những người thường gặp khó khăn trong việc khám phá các giao thức phù hợp và có sự tự tin vào tính hợp pháp của chúng. Tích hợp hơn 30 giao thức DeFi đã được kiểm toán, Gearbox cung cấp một danh sách được chọn lọc có thể truy cập trực tiếp trong các ví tương thích thông qua các tiêu chuẩn trừu tượng tài khoản mới nổi, hỗ trợ cả ERC-4337 và ERC-7579. Mỗi giao dịch được kiểm tra theo số dư tài sản thế chấp của người dùng theo thời gian thực, đảm bảo rằng các giới hạn vay vẫn an toàn và chính xác. Tại cốt lõi của thiết kế này là Trừu tượng Tài khoản Tín dụng, đóng vai trò là xương sống kỹ thuật của giao thức. Những người tham gia mới không cần phải lặn sâu vào tài liệu vô tận hoặc thực hiện nhiều phê duyệt ví mỗi lần họ muốn khám phá một nền tảng mới.Thay vào đó, họ có thể lựa chọn từ danh sách các dự án đã được kiểm tra kỹ lưỡng, hưởng lợi từ một con đường đầu tư, cho vay và các hoạt động tài chính tiên tiến khác được đơn giản hóa. Mặc dù tín dụng đã tồn tại hàng thế kỷ, nhưng sự phát triển mạnh mẽ của nó trong dòng chính chỉ xảy ra khi các công ty thẻ tín dụng bắt đầu đặt tín dụng vào tay mọi người. Gearbox có kế hoạch tạo ra một "thời điểm thẻ tín dụng" tương tự trong DeFi vào năm 2025, khi việc vay nợ trực tiếp trong ví trở nên phổ biến. Đến thời điểm đó, tổ chức này tin rằng các trừu tượng tín dụng được cải thiện sẽ thúc đẩy sự tham gia, đưa DeFi gần hơn đến mức độ thâm nhập như đã thấy trong TradFi. Nguồn: Gearbox Protocol

Sự thành công của giao thức cho đến nay đã khẳng định tiềm năng của nó. Trong năm qua, nó đã báo cáo khoảng 2,5 tỷ USD về khối lượng giao dịch, với 4 triệu USD lợi nhuận và tỷ suất hoàn vốn trên vốn đầu tư vượt xa các giao thức cho vay đã được thiết lập gấp nhiều lần. Nếu những con số này là dấu hiệu, thì sân khấu đã được chuẩn bị cho một cuộc cách mạng tín dụng trên chuỗi có thể định hình lại cách người dùng hàng ngày tương tác với tài chính phi tập trung. Tìm hiểu thêm về Gearbox Protocol.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm. Cointelegraph không ủng hộ bất kỳ nội dung hoặc sản phẩm nào trên trang này. Trong khi chúng tôi mong muốn cung cấp cho bạn tất cả thông tin quan trọng mà chúng tôi có thể thu thập trong bài viết được tài trợ này, độc giả nên tự nghiên cứu trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào liên quan đến công ty và chịu hoàn toàn trách nhiệm cho các quyết định của mình, cũng như bài viết này không thể được coi là lời khuyên đầu tư.

Gearbox Protocol giới thiệu tín dụng gốc ví vào hệ sinh thái DeFi