O Gearbox Protocol está introduzindo uma nova camada de crédito para finanças descentralizadas (DeFi) ao integrar a funcionalidade de crédito diretamente em carteiras Web3. O objetivo é emular o sucesso dos cartões de crédito, proporcionando opções de empréstimo sem atrito dentro do ecossistema DeFi. O protocolo permite que os usuários emprestem entre 0,01 e 15 vezes os seus fundos depositados, sem bloqueá-los permanentemente, abordando as limitações dos modelos sobrecolateralizados. Ao simplificar o acesso ao crédito e integrar-se com mais de 30 protocolos DeFi auditados, o Gearbox busca aprimorar a acessibilidade do DeFi e atrair tanto novatos quanto usuários experientes. A iniciativa faz parte de um esforço mais amplo para trazer modelos de crédito do mundo real para o DeFi, potencialmente desencadeando um 'momento do cartão de crédito' no espaço até 2025. O Gearbox relatou um volume transacional significativo e lucros, indicando seu potencial para revolucionar o crédito onchain.

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Gearbox Protocol, a "camada de crédito" para DeFi, tem como objetivo emular o sucesso da adoção em massa dos cartões de crédito, introduzindo crédito nativo em carteiras para o ecossistema DeFi. O espaço de finanças descentralizadas (DeFi) tem visto um crescimento constante ao longo dos últimos anos, mas ainda permanece como um nicho dentro do maior cenário de criptomoedas. Enquanto os novatos onchain frequentemente entram no espaço por meio de jogos, tokens não fungíveis (NFTs), memecoins e empreendimentos de inteligência artificial, apenas alguns exploram funcionalidades mais avançadas de DeFi, como protocolos de empréstimo. Muitos desses protocolos ainda dependem de modelos sobrecolateralizados semelhantes, que podem parecer complicados tanto para novatos quanto para usuários experientes. Uma pergunta urgente surge: Como o DeFi pode recriar o sucesso dos cartões de crédito tradicionais, que alcançaram a adoção em massa ao fornecer crédito exatamente onde e quando as pessoas precisavam? Gearbox Protocol se posiciona como uma "camada de crédito" para DeFi ao se integrar diretamente a carteiras Web3. O objetivo é trazer funcionalidade de crédito diretamente para as carteiras Web3, eliminando as complexidades de múltiplas aprovações e a incerteza em torno da descoberta de protocolos. A visão da organização é que os usuários, uma vez que possuam ativos cripto em suas carteiras, possam tomar emprestado nativamente sem ter que navegar por uma série de plataformas separadas. A plataforma está operacional desde 2021, focando em possibilitar empréstimos com opções de maior alavancagem, ao mesmo tempo garantindo a segurança do usuário por meio de auditorias extensas. O protocolo apresenta pools isolados, taxas de juros únicas por ativo e uma parceria com a Chaos Labs para aprimorar a segurança. Ao enfatizar soluções de crédito dentro das carteiras, a equipe busca melhorar drasticamente a acessibilidade do DeFi para novatos e participantes experientes onchain. Embora haja dezenas de milhões de detentores de cripto em todo o mundo, apenas uma pequena fração interage com protocolos de empréstimo. Muitos novos usuários entram no ecossistema por meio de avenidas focadas em entretenimento, como jogos e NFTs, raramente cruzando para produtos financeiros mais complexos. Fonte: Gearbox Protocol

Gearbox aborda esse desafio oferecendo crédito nativo em carteiras, introduzindo um conceito familiar — o empréstimo — diretamente onde os usuários gerenciam seus tokens. Essa abordagem está alinhada com a tese mais ampla da "conta gorda": a ideia de que usuários onchain preferem uma experiência tudo-em-um onde a mesma carteira pode lidar com múltiplos serviços sem processos de ponte complicados. Outro problema persistente é a falta de crédito "real" no DeFi. A maioria dos empréstimos ocorre em uma base sobrecolateralizada, o que está longe dos sistemas de finanças tradicionais que permitem que os tomadores de empréstimos acessem somas substancialmente maiores do que sua garantia. Um sexto do mundo usa cartões de crédito. Nem mesmo um 50 avos dos usuários onchain usam protocolos de empréstimo... Mas todos usam carteiras. O DeFi cresce quando o crédito chega nativamente a todas as carteiras. ⚙️🧰 pic.twitter.com/bIx9MaljlO — Gearbox ⚙️🧰 Protocol (@GearboxProtocol) 5 de janeiro de 2025

Gearbox Protocol busca espelhar esse modelo do mundo real, permitindo que os usuários tomem emprestado entre 0,01 e 15 vezes seus fundos depositados, sem exigir que esses fundos sejam bloqueados permanentemente. Ao reduzir a necessidade de garantias excessivas, o protocolo espera atrair mais usuários comuns para participar do DeFi, posicionando o crédito como uma ferramenta para aplicações práticas, em vez de apenas especulação. Além de permitir maior poder de empréstimo, a Gearbox visa simplificar o DeFi para novatos, que frequentemente têm dificuldade em descobrir os protocolos certos e em ter confiança em sua legitimidade. Integrando mais de 30 protocolos DeFi auditados, a Gearbox oferece um menu curado que é acessível diretamente em carteiras compatíveis por meio de padrões emergentes de abstração de contas, suportando tanto ERC-4337 quanto ERC-7579. Cada transação é verificada em tempo real contra o saldo de colateral de um usuário, garantindo que os limites de empréstimo permaneçam seguros e precisos. No cerne desse design está a Abstração de Conta de Crédito, que serve como a espinha dorsal técnica do protocolo. Novos participantes não precisam se aprofundar em documentação interminável ou realizar múltiplas aprovações de carteira toda vez que desejam explorar uma nova plataforma.Em vez disso, eles podem escolher entre uma lista de projetos minuciosamente avaliados, beneficiando-se de um caminho simplificado para investimento, empréstimos e outras atividades financeiras avançadas. Embora o crédito exista há séculos, seu crescimento exponencial no mainstream ocorreu quando as empresas de cartões de crédito começaram a colocar crédito no bolso de todos. A Gearbox planeja provocar um momento similar ao "momento do cartão de crédito" no DeFi até 2025, quando o empréstimo nativo em carteiras se tornar generalizado. Até lá, a organização acredita que abstrações de crédito aprimoradas aumentarão o engajamento, aproximando o DeFi dos níveis de penetração vistos no TradFi. Fonte: Gearbox Protocol. O sucesso do protocolo até agora sublinha seu potencial. No ano passado, relatou cerca de $2,5 bilhões em volume de transações, com $4 milhões em lucros e um retorno sobre o capital empregado superando protocolos de empréstimo estabelecidos por vários múltiplos. Se esses números forem indicativos, o cenário está montado para uma revolução de crédito on-chain que pode remodelar a forma como os usuários comuns interagem com as finanças descentralizadas. Saiba mais sobre o Gearbox Protocol. Aviso legal. A Cointelegraph não endossa nenhum conteúdo ou produto nesta página. Embora nosso objetivo seja fornecer todas as informações importantes que pudermos obter neste artigo patrocinado, os leitores devem realizar sua própria pesquisa antes de tomar qualquer ação relacionada à empresa e assumir total responsabilidade por suas decisões, nem este artigo pode ser considerado como aconselhamento de investimento.

O Protocolo Gearbox Introduz Crédito Nativo de Carteira ao Ecossistema DeFi